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【理財知識】學生貸款利息點樣計?淨供息

申請學生貸款前,除了準備身份證及學生證外,最重要是要了解清楚利息計算方法!

uFinance之前跟大家探討過「息隨本減」的利息計算方法,是指貸款利息會隨本金減少而相應減少。今次為大家講解「淨供息」,是坊間財務公司常用的還款模式。這種利息計算方法與「息隨本減」相比有何缺點?同學看畢此文,以後有需要申請學生貸款時,可作出更精明的選擇,選定最適合自己的貸款計劃

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甚麼是「淨供息」

「淨供息」是指借款人每期供款只需要償還利息,於最後一個還款期才需要償還本金連利息。在還款過程中,借款人並沒有償還過本金,利息成本比「息隨本減」相對要高。

還款期數和月平息一樣時,採用「淨供息」還款模式比「息隨本減」需要償還更多金錢?

沒錯,我們可以參考以下案例:

案例一(淨供息)

允行於財務公司A申請$45,000學生貸款,繳付學雜費。他選取「淨供息」模式,分24期還款,月平息0.27%,供款計劃如下:

第1至11期供款 $121.5(純利息)
第23期(最後一期)供款 $45,000 + $121.5 = $45,121.5 (本金 + 利息)
總利息 $2,916
總還款額 $47,916
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案例二(息除本減)

允行經uFinance申請$45,000學生貸款,uFinance採用「息隨本減」模式,分24期還款,月平息0.27%,供款計劃則如下:

期數 每期供款($) 本金($) 利息($) 剩餘本金($)
1 $1,994 $1,769 $225 $43,231
2 $1,994 $1,778 $216 $41,452
3 $1,994 $1,787 $207 $39,665
4 $1,994 $1,796 $198 $37,869
5 $1,994 $1,805 $189 $36,064
6 $1,994 $1,814 $180 $34,250
7 $1,994 $1,823 $171 $32,427
8 $1,994 $1,832 $162 $30,594
9 $1,994 $1,841 $153 $28,753
10 $1,994 $1,851 $144 $26,902
23 $1,985 $1,975 $20 $1,994
24 $0 $1,985 $10 $1,994
總利息 $2,866
總還款額 $47,866

「淨供息」還款模式適合我嗎?

雖然「淨供息」令借款人前期的供款較輕鬆,每個供款期只需要償還固定利息,但最後一期供款便需要一次過償還本金和固定利息。自認沒有恆心維持定期儲蓄習慣的同學,有機會到最後一期供款的時候,無法償還大筆金錢。相反,有信心在還款限期前能夠儲起足夠金錢的同學,可以按照個別情況考慮選取「淨供款」模式。

下次申請學生貸款前可以先用uFinance學生貸款計數機,計清楚每月還款額和利息,記得借定唔借,還得到先好借,借亦要用得其所!

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