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大專生應該申請學生貸款?

小編畢業一年幾,讀大學時曾經借過學生貸款,現在已經還清。當時因為要去德國Exchange,屋企負擔唔到我的Exchange開支,資助計劃又唔多,所以申請左$20,000學生貸款。現在希望以過來人身份,分享到底學生應唔應該申請學生貸款?

首先,申請學生貸款之前,問一問自己幾條問題:

 

  1. 1. 你有無能力每月還款?

電視廣告日日都講:借定唔借,還得到先好借。聽落似係阿媽係女人的宣傳口號。但其實「你有無能力還款?」,就係借錢之前最重要的一條問題。咁點樣先知道自己有冇還款能力?其實好簡單。

首先,你要估算一下自己每個月有幾多收入,包括屋企人俾的零用錢,Part-Time收入,補習收入等。小編讀書時已經無問屋企人攞零用錢,靠翻Part-Time同補習, 學費就申請免入息審查貸款計劃。每月收入大概$4,000-4,500。

然後計開支,每日最大支出就係三餐,食學校Canteen大約$80蚊一日,交通費每日$15。加埋其他開支,每月支出$3,000-3,500。收入扣除開支後,我每月大概剩$1,000-1,500。

最後,就係計你學生貸款每月要還多少,你要計一計貸款金額想借幾多,分開幾多期還款。小編當時借$20,000,分48期還,每月大概還$450,係我每月剩餘人工的負擔之內,所以都可以輕鬆準時還款。

一般大學生日常開支表 (每月)HKD
三餐 $2,400
車費 $485
消遣 $500
總共: $3,385
*未計額外教科書、文具、影印等支出。

了解更多大專生日常應該點理財: https://www.ufinancehk.co/financial-planning

 

  1. 2. 你的借款需要係咩?

每個人借學生貸款都係因為突然需要一大筆錢,但自己又攞唔出黎,而金錢背後的目的,或者係交學費,交Hall Fee,Exchange洗費,學車等。但係學生借貸之前,要考慮清楚貸款目的,到底同自己的目標或者方向是否一致,或者是否需要。係我借學生貸款去Exchange之前,我就問自己,我是否真的想去,又是否真的需要。

最後結論係,去Exchange係人生少有的機會能夠離開香港,在外國讀書生活半年(題外話,Exchange GPA通常都好Grade)。畢業之後,有工作,有家庭,有負擔,要拋開所有離開香港半年係無咩可能。所以我決定借學生貸款,去實現呢個或者一生人只有一次的夢想。

而你係借學生貸款之前,都應該考慮下,到底目的係咪同自己的目標或者方向一致?如果錯過左係唔係就會無機會?而如果你的目的只是單純想借錢賭博,或者打機課金,咁就要三思。

 

  1. 3. 我有無基本的貸款知識/貸款定義?

貸款知識/貸款定義呢四個字,看似好高深。但就學生貸款而言,你所需認識的金融知識,其實唔難。當中的數學,只屬於小學程度,大專生都應該要識。

貸款定義:

「借款額」:同學申請的貸款金額。

「還款期」:同學選擇用幾多個月清還全部貸款,包括本金和利息。

「本金」:本金係同學借入的貸款金額,而本金唔包括利息。

「利息」:利息指同學提取學生貸款後,需要支付的費用。一般而言,分期學生貸款的利息會以月平息的形式計算,即係「本金」乘以「月平息」作為每月的利息支出。

「每月還款額」:每月還款額指同學每個月固定的還款金額。

了解更多申請學生信用卡須知: https://www.ufinancehk.co/debt-cosolidation


以我的借貸經驗作為例子:

我借了$20,000,分48期還,每月還$450。

貸款額連利息為: 48期x每月$450 = $21,600

總利息: $1,600

每月平均利息: $1,600/48期 = $45

當中,本金係$20,000,每月還款額係$450。48個月內,我一共還左$21,600,扣除本金,我一共俾左$1,600利息,即是每月平均利息$45。

對於小編而言,Exchange得到的經驗同知識,Utility大於總利息: $1,600,因此小編選擇了借學生貸款,回港後再每月搵多3堂私人補習,幫補每月還款支出。

 

4. 總結

申請學生貸款前,無論係免入息審查貸款計劃或者任何貸款類型的學生貸款,都應該先考慮自己的收入,開支和還款能力。仲要考慮貸款目的,了解貸款知識同貸款定義,先唔會入不敷支,用得其所。

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