【信貸評級】- TU係會跟你一世架！
上回講到唔夠錢還卡數，同學仔可能會還min pay！而min pay唔單止要罰利息，重會影響你嘅信貸評級！但原來有好多人都唔知咩係信貸評級，今日就等小編同大家講解下咩係信貸評級啦！
咩係信貸評級？
一般嚟講，我地會將信貸評級俗稱為TU。而TU其實係TransUnion環聯資訊有限公司嘅簡稱，並唔係信貸評級本質。佢地主要嘅服務係為個人客户同企業客户提供信貸評級報告，同為客户保存佢地嘅信貸資料。信貸評級係根據個人消費習慣嚟分析，只要你曾經申請過信用卡或貸款，哩啲信貸資料就會成為評估你信貸評級嘅其中一環。
信貸評級分幾級？
由A到J級一共十級，而A為最好級別，證明你有良好嘅信貸表現。
圖表來源：MoneyHero
信貸評級對我有咩影響？
銀行或財務公司一般會係你申請信用卡或者私人貸款等等嘅時候查閱你嘅信貸評級，從而判斷你嘅還款能力同財務誠信。如果你遲還卡數、還min pay嘅話，都會扣你嘅信貸評分。當你想申請信用卡，有機會因為較低嘅信用評級而批核較低嘅信用額（credit limit）比你。
| 信貸評級 | 獲批信用額 | |
| 朋友A | A | $20000 |
| 朋友B | B | $10000 |
例如小編有兩位朋友同時申請同一張信用卡，係無提交入息證明嘅情況下，信貸評級A級嘅朋友獲批兩萬信用額，而信貸評級B級嘅朋友則只獲批一萬。
第時想買樓或者想借錢做生意嘅時候，銀行可能會因為你嘅信貸評級而提供唔同嘅實際年利率（APR）。
| A君 | B君 | |
| 信貸評級 | A | B |
| 貸款金額 | $ 100,000 | $ 100,000 |
| 實際年利率 | 20% | 25% |
| 每月還款額: | $ 9,185.68 | $ 9,384.63 |
| 總利息及費用 | $ 10,228.19 | $ 12,615.59 |
例如A君同B君想借十萬做生意，當兩位還款期為12個月，信貸評級A級嘅A君獲批10厘嘅APR，而信貸評級B級嘅B君獲批15厘嘅APR，最後利息都差幾多㗎！想有更優惠嘅APR，就記得由依加開始要keep好自己嘅信貸記錄，唔好遲還卡數或者還min pay啦！
**除信貸評級外，職業、薪金、住屋類型等因素都會影響批核結果
咁我唔申請信用卡、唔買樓、唔置業咪得囉？
NONONO！除左以上情況，依加愈黎黎多僱主都會要求check埋信貸評級，因為佢地認為財務誠信同個人誠信係掛鈎架！甚至如果你有計劃第時移民嘅話，好多國家都會參考埋你嘅信貸評級報告去判斷你嘅財務狀況。所以千祈唔好忽視遲還卡數或者還min pay嘅重要性呀！
| 信用卡 還Min pay |
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|
| 信用卡結欠/貸款 | $ 50,000 | $ 50,000 |
| 清還債務時間 | 12 個月 | 12 個月 |
| 實際年利率 | 36% | 18% |
| 每月還款額 | $ 5,000 | $ 4,584 |
| 總利息及費用 | $ 8,648.76 | $5007.6 |
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