【uFinance 學生貸款】如何選擇最適合自己的學生貸款計劃?

cherri | 24/10/2019
【uFinance 學生貸款】如何選擇最適合自己的學生貸款計劃?

坊間有不少學生貸款計劃標榜申請程序簡單快捷,令同學們選擇學生貸款計劃時,只側重考慮貸款服務是否便利,而忽略其他因素,最終導致貸款計劃與自己的理財習慣不符,償還貸款時感到吃力,甚至遇上麻煩。uFinance為各位同學重點列出幾個考慮因素,希望大家可以選取最適合自己的學生貸款計劃。

因素1: 還款期數

「借定唔借?還得到先好借!」

選擇學生貸款計劃時,應考慮計劃可供選擇的還款期數。市面上的計劃可以選擇分6期、12期、24期,48期,甚至更多期數攤還。當選擇還款期短的計劃,每月需要支付的金額會更高,但整體利息較少;相反,當還款期長,每月還款雖少,整體利息卻會增加。

同學在申請貸款前,應預先制定還款計劃,以免到時候發現還款期數太少,每期還款額太高,未能相應款項繳還。

因素2: 還款模式

現時貸款計劃的還款模式有兩大種,分別是「淨供息」和「息隨本減」,兩者各有利弊,同學可以按照自己的理財習慣和未來計劃選擇。

淨供息:借款人每期供款只需要償還利息,於最後一個還款期才需要償還本金連利息。

息隨本減:貸款的利息會隨著本金的減少而減少,一開始還款時,剩餘本金較多,供的利息會比較多,然後隨著完成供款的次數增加,剩餘本金變少,相對的利息也會減少。

  好處 壞處
淨供息 – 前期供款較輕鬆,只需償還利息 – 最後一期供款需一次過償還本金和利息
– 利息成本較「息隨本減」高
息隨本減 – 每期還款金額一樣,負擔較平均
– 利息成本較低
– 平均每期還款額較高

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因素3: 正當的財務公司及中介

——「借錢梗要還,咪俾錢中介。」

懂得選擇合資格的財務公司或中介能為你的借貸旅程免卻不少麻煩。其中一個辨認方法就是核對財務公司的放債人牌照號碼,確保財務公司提供合法借貸服務。

根據《放債人條例》,如果有財務公司委任第三方中介公司,需要向公司註冊處申報相關資料,並登錄於名冊中。而中介公司亦應列明受那間公司委任,不應向借款人收取任何費用。

應留意提供服務的機構有否列明牌照號碼或中介關係

 

在借貸之前,同學記得核實貸款服務機構的身份,避免不慎向非法放債人借貸,簽下有問題的合約,最後要償還大筆款項,甚至對日常生活造成困擾。

因素4: 中介手續費

有關貸款的其中一個謬誤,就是認為借貸服務理應包含手續費,其實不然。《放債人條例》中訂明,除非屬於特定豁免情況,放債人禁止向借款人收取任何除利息以外的費用。但是仍然有不良中介公司隱瞞與放債公司的關係,並以「轉介申請」為名,無論貸款獲批與否,皆向申請人索取大筆手續費。同學若遇上要求收取手續費的財務公司或中介,應小心求證該公司是否合法。

希望同學可以綜合考慮以上因素,選取最適合自己的學生貸款方案

 

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