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債務纍纍:債務重組一筆清

十月 01, 2018 | Charlotte Chan

不少人都未理解「債務重組」的意思,以為自己有債務的原因是由於未能準時還卡數,以致令率急升,無力歸還,因此需要債務重組。然而債務重組到底是什麼呢?簡單而言,債務重組是破產以外的選擇。好處是你不會有破產記錄,仍可以保留銀行戶口;壞處則是欠債需要全數還清,而破產待破產期完結就會一筆勾消。需要留意的是,債務重組亦會影響你的信貨評級。而債務重組亦分為以下三種: 個人自願安排計劃(Individual Voluntary Arrangement, IVA) 普遍人理解債務重組等於IVA,這樣不是完全正確,IVA只屬其中一種。個人自願安排計劃(簡稱

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每次貸款時都會有大量的文件需要查閱,但當你不明白這些字眼的意義時,又如何明白到自己貸款情況、管理日後還款、保障自己的權益呢?所以這次就讓我們來拆解這些貸款常見字眼吧!月平息 月平息 (Monthly flat rate) 是最常見的貸款利息計算方法。月平息顯示借貸人每月需付的固定利息,且每月應付的利息不會因本金減少而改變,從而借貸人能輕鬆計算自己每月的應付的還款額。 手續費 貸款手續費 (Handling fee),一般會在批核貸款時一次性收取,而非每月收費。由於手續費會在貸款金額中扣除,除非貸款公司免手續費,否則貸款人並不會獲得100%貸款金額。 實際年利率 實際年利率(Annual Percentage Rate)是反映借貸成本的指標。實際年利率會根據香港的銀行營運守則指引計算出來,並且以年作為計算的利率,反之月平息是以月作為計算,而每份貸款章程必定會列明實際年利率。假設首月的欠款是10000元,其實際利率是0.2厘,但之後每個月的實際利息都會比0.2厘為高,這是由於實際年利率把不同月份的利率加起來,計算實際年利率的公式為月平息 x 還款期數 x

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如果你有多個強積金帳戶,基本上你會經常收到不同強積金受託人寄來的信件。而且帳戶數目愈多,文件亦愈多。以小編個人為例,最後太多信件反而不想一一去查看,導致最後有部分重要文件漏看而比較麻煩!而且久而久之,你也會不知道自己有多少個戶口,更不知道如何打理。與其每個月都處理這些信件,倒不如整合將個人帳戶整合吧! 一、查清計劃名稱及帳戶號碼要整合強積金個人帳戶,首先要知道自己所有個人帳戶的計劃名稱及帳戶號碼。你可以透過以下方法獲得資料:(1)強積金受託人寄給你的信件(2)登入你的網上強積金帳戶(3)直接打電話向強積金受託人查詢但不少人不知道自己有多少個強積金個人帳戶,也有可能忘記自己曾向多少間強積金受託人開過個人帳戶。因此,你可以選擇下載積金局的個人帳戶資料查詢表格(連結:http://www.mpfa.org.hk/tch/main/contact_us/files/Form_PA_SM.pdf),填妥後連同身分證明文件副本寄回、傳真、或親身到積金局。收妥後你就會收到積金局的信,信上就會列出你的個人帳戶。

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作為打工仔,不論你是否全職員工還是做兼職,相信都一定會接觸到強積金。那麼強積金又是什麼呢?在香港人口老化的情況下,對於退休後的福利和保障的需求大大提升。而強積金正正就是以僱傭為基礎的退休保障制度。供款範圍

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用來投資的錢越多,賺的錢越多,然而筆者認為不要忽略其實投資外幣是有風險的,不一定是必賺。相反來説,一旦環球的市況在投資者預期以外,手上的外幣全是蟹貨,食大閘蟹總不能怨天由人。在投資外幣優點方面,因為部分外國定明的息口會比港幣高很多,假設匯率不變之下,讀者有效地賺取更多的利息,加上港元以聯繫匯率與美元掛鉤,自2008年美國金融危機爆發之後,聯儲局採取了長時期的寛鬆政策適應金融危機往後的緊急經濟狀況,幫助恢復經濟增長。雖然隨著經濟逐漸復蘇,緊急狀態已不存在,美聯儲於2015年12月啓動近十年來的首次加息,但與美元高利率仍要一段長時間,這樣會令到商品貨幣或高息貨幣相對走勢走強,是一個好的機會投資外幣。至於用幾多錢去投資外幣,這視乎讀者的個人投資目標及風險承受能力。一般來說年紀越輕,家庭負擔也較少,可承受的風險(坐貨能力)較高,由於每月固定支出較少,資產配置可以較為進取一點。相反,如果將近退休年齡,資產配置便需要穩健一點,投資目標以抗通脹、收息為主,以免過份進取而蒙受巨大的損失。市場量化投資的資產配置比例,一般都是以七三的分配為主,即環環球市場經濟環境處於上升時,投資的資產如(股票或其他)資產

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諗多少少

| 葉榮添

大學生,讀書、上莊、住Hall、Part-time、拍拖、補習、做兼職,已經佔了大部份時間。筆者和許多大學生也有閒談過,每個人都在言談間透露了自己想追求的個人興趣,最好未來的工作會同自己的興趣掛勾。筆者建議同學不要被興趣綁死你,因為你還有很多發展可能性,你覺得的興趣可能不是你真正的興趣。”個人興趣”,可能並非同學你想像的重要。每次看到同學說「這不是我的興趣」、「和我想要的不一樣」,我雖然會細心引導,當然首先亦要願聞其詳。的確大學生追求興趣的風氣,因為老師家長都這麼說。多數大學生都選科要選有興趣的,上莊要找有興趣的,出去工作也要找有興趣的…談談筆者中學時是個理科生,唸的是物理、化學、生物、數學、附加數,筆者認為這些科目比文科或商科較有趣,然而筆者高中時代的生物老師講出了驚人事實:物理和化學,唸得好的,成績卓越,大可以當個藥劑師,讀到醫生,讀得未夠好,可能去導電廠,化工廠做,或許好似老師一樣教書。聽完驚世事實的筆者再找物理老師求證,意見類同:對呀,讀得好數學或物理,你可以做個工程師,做IT,物理治療師等等,讀得不夠好,又係教書。兜了一圈,又見到生物老師,說:講來講去不就是搵錢,當搵錢成

大專生理財101

金融市場之所以吸引眼球,因為於投資市場內股票價格波動幅度大,讓人有一夜致富的印象。每個人都心想:只要有一種「方法」能夠戰勝這種波動性,就能夠在投資市場掙錢。事實上,很多人「未見官已打三十大板」,未搵到「股壇必勝法」已經蝕入肉。皆因輸家往往有共同的「輸家心理」。而可笑的是,每位輸家都有份養起擁腫的金融大鱷。以下為大家介紹一些常見的窮人心理,看起來像是滑稽,但卻能在很多人身上發現這些特質。讀者們看看自己有沒有中過招吧。-過度自信(Overconfidence)特別發生在男性投資者身上。投資者往往會以為自己的能力比其他人好,而高估所採用的投資策略命中率。最有趣的地方是,當市況符合預期時,投資者會歸因自己能力的優越,並沒有考慮投資策略本身可能存在缺陷,導致投資策略的實際命中率比預期命中率低。當市況不符合預期時,卻歸因於運氣的不濟,而不肯面對及接受投資策略可能存在問題。因此無論在賺錢或是虧損時,高估了命中率的策略將繼續被高估,並且難以獲得修正。過度自信亦令投資者有不進行全面分析的藉口,認為自己擁有天賦並相信自己的「直覺」(Heuristic),而沒有進行電腦量化分析。另一個過度自信的後果,是頻繁

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行家吃飯,閒來談起了Algorithm Trading(程式演算交易),Algo Trading(簡稱)近年大行其道,是指不經直接人為干預而只經電腦落盤交易的模式,透過採集大量市場信息進行自動化資料管理。之後系統運用歷史性(Time Series)

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校內的銀行也會推出不同的優惠吸引大學生申請,例如豁免大學生的信用卡年費。但當你看到一堆信用卡的專用名詞,真是頭暈轉向!以下就有常用的信用卡用語,為你解讀信用卡的「密碼」!年費: 信用卡每年需繳的費用;部分信用卡免年費,例如大學信用卡於申請的首四年免年費年利率: 信用卡結欠應繳的年利率結餘: 個人銀行服務:指存款或支票賬戶內的資金金額;信貸:指未償還金額信用額度: 信用卡賬戶最高可以使用的金額消費者信貸資料: 消費者的個人債務記錄,包括借貸和還款記錄。消費者信貸資料由信貸資料服務機構儲存,而金融機構則會根據這些信貸資料而去決定批准申請人的借貸申請與否優惠期利率: 信用卡發行人可能會提供較低的年利率以作為推廣優惠最低還款額: 發卡機構確定持卡人必須按每月信用卡賬單支付的最低金額回贈: 回贈是信用卡優惠的其中一種,例如折扣,退款等方式。回贈經常會贈予經常使用某一項信用卡服務的客戶,例如只提供給在某油站入油的客戶。驗證碼: 這是三或四位數字代碼,通常印在你的信用卡背面的簽名條上。分期付款: 有一些信用卡提供分期付款,銀行會替持卡人全額支付賑單,而持卡人需要分期支付並償還銀行的賬單

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美元係咁多個國家算定咗出嚟嘅貨幣度量衡指標,原因自從1944年7月至1973年間世界上大部分國家都加入了布列敦森林協定Bretton Woods Agreement,協定建立了兩大國際金融機構即國際貨幣基金組織和世界銀行,前者負責向成員國提供短期資金借貸及保障國際貨幣體系的穩定,後者提供中長期信貸來促進成員國經濟復甦。協定同時實施固定匯率使美元與黃金掛鉤,又使成員國貨幣和美元掛鉤,實行可調整的固定匯率制度(即35美元兌換一盎司黃金),然而美元供給過多則不能保證全部都能兌換黃金。第二次世界大戰起,美國已成為全世界最強大的經濟體,且擁有世界黃金的大部分存量,美元取代了金本位,以每盎司黃金兌換35美元,將美元轉換為黃金作基礎,但僅限外國政府及中央銀行。大戰結束時美國擁有全世界70%的黃金儲存量,美國向其他國家承諾他國央行可隨時將持有的美元以三十五美元向美國兌換一英兩黃金。由於美元的價值與黃金交換比率固定下來,又可隨時兌換為黃金,因此美元就取代黃金,變成2國際貿易中主要的交換媒介,美元就因此變成了世界貨幣。