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【保險唔關大學生事?】你又知唔知人壽保險都有分2種?

你以為保險唔關學生事?其實保險呢回事,愈早買,就愈著數!大學四年匆匆就過,我們好快就會成為有經濟能力嘅打工仔,要開始為自己同家人打算。購買保險就係未雨綢繆嘅好方法,而家就同小編一齊了解基本嘅保險概念啦!

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咩係人壽保險?

人壽保險可以保障你嘅家人喺你不幸過世後,獲得購買嘅保障額作為經濟支援,家人可以用嚟應付債務、醫療及生活費用等開支。人壽保險同其他保險一樣,投保時年齡愈低,保費就會相對平啲。

點解人壽保障愈早買就愈平?首先,年紀較輕嘅人患重病機會較小,保險公司所承擔風險亦相對較低,所以保費較第二,年紀較輕病歷較少,健康狀況較好,買保險時附加費相對較少。換句話講,一個25歲嘅顧客和35歲嘅顧客同時投資一份10年嘅保單,25歲嘅顧客需要付出嘅成本相對較少。

 

人壽保險有咩種類?

人壽保險可以細分為定期壽險和終身人壽兩大類,適合具不同目標嘅投保人士,而兩者嘅最大分別係保障年期同有冇儲蓄成份。

定期壽險嘅保障年期同供款年期一樣,如果保單供款年期係10年,你同家人嘅保障年期就係10年。如果你喺保障年期內不幸離世,你嘅家人就可以獲得賠償。相反,如果你喺保單過期後去世,就失去之前嘅供款同相關賠償。如果想續保,你可以喺定期壽險到期之後申請,但係保費就要按你當時嘅年齡重新計算。

而終身壽險就是在指定年期內(例如10年內)完成供款後,就可以獲得終身保障。即使你喺保單期滿後不幸離世,確保你嘅家人可以獲得賠償。

比較兩種供款年期相同嘅壽險,定期壽險每月供款金額會相對較低。而終身壽險保障年期較長,供款成本本身較高,而且大多含有儲蓄成份,每月供款金額自然較高。

 

定期壽險

終身壽險

儲蓄成

沒有儲蓄成份

大部分有儲蓄成份

保費

較平

較貴

保障年期

有指定年期(例如:5年、1015)

一般保障終身

 

我適合投資那種人壽保險?

定期壽險供款期短而且成本低,比較適合啱啱步入職場嘅畢業生、有家庭負擔或者經濟負擔嘅人仕同埋自僱人士,可以喺能力範圍內為家人提供保障。

 

(圖片來源:Shutterstock

舉個例子:

  • Jennifer大學畢業之後在跨國咖啡集團做管理培訓生
  • 工作三年後離職,和朋友創立自己的咖啡館,希望將大公司的工作經驗學以致用
  • 創業初期,Jennifer的收入不穩定,希望買一份保費低但高保額嘅人壽保險,為家人提供保障。

由於Jennifer嘅收入不太穩定,比較適合購買定期壽險,負擔到保費之餘,又可以為家人提供足夠嘅保障。

 

而終身壽險就比較適合可以長期負擔較高保費,希望可以終身獲得保障又有經濟能力穩定嘅人士:

 

(圖片來源:Shutterstock)
  • Bonnie大學攻讀會計財務學位,畢業後加入夢寐以求嘅國際會計師樓工作
  • 工作雖然辛苦,但收入穩定,Bonnie希望能夠成為出色會計師
  • Bonnie有清晰職業規劃,現時同和將來收入都十分穩定

Bonnie需要為自己準備一份人壽保險,考慮到她收入穩定,可以負擔較高嘅保費,終身壽險比較適合她。

 

以下整理咗投保人對唔同類型壽險嘅一般期望,大家可以睇吓自己適合邊種人壽保險:

定期壽險

終身壽險

  • – 我嘅工作同經濟狀況尚未穩定
  • – 我希望保險計劃喺年期上有彈性
  • – 我想以低成本保障家人生活
  • – 我有良好儲蓄習慣,能夠長期負擔一定金額保費
  • – 我預計未來工作收入穩定
  • – 我希望投保後有機會取回部分保費

 

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