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P按定H按?按揭計劃㨂邊種?

選擇按揭計劃嘅時候,利率當然係主要考慮因素,因為會直接影響日後嘅供款額;利率取決於你嘅入息同按揭種類。現時香港按揭計劃主要分為浮息(P按/H按)同定息兩類,普遍業主都採用浮息按揭計劃為主。想知自己適合邊種?就要睇落去啦!

清一清Concept:

*「P」代表最優惠利率(Prime Rate): 大P(5.25厘)同細P(5厘)

*「H」代表銀行同業市場嘅港元貸款利率(HIBOR):1個月同業拆息,每日浮動;

→ 當美國加息,(H)同(P)嘅差距收窄至不足3厘,香港就會開始加息!

謹慎型客戶:

(一)最優惠利率(P按)

「最優惠利率按揭計劃」自2008年起就冇任何調整,算係相當穩定,可以更有效控制利息開支。如果你個人比較中意穩定嘅利率,就應該選擇「最優惠利率按揭計劃」。P按嘅利率即係我們經常見到嘅(P-X厘)。目前市面上嘅P按有兩種,分別係大P(5.25厘)同細P(5厘),當中提供細P嘅銀行主要係滙豐、恒生、中銀香港,其他銀行就主要提供大P。現時P按嘅按息普遍為P-3.1厘(大P)或者P-2.85厘(細P),實際按息即係2.15厘。依家大概有7.5%嘅業主採用。

進取型客戶:

(二)銀行同業拆息(H按)

相反,HIBOR比較浮動,係銀行同業市場嘅港元貸款利率,而利率亦會係還款年期內定期調整。港元1個月同業拆息會每日浮動,所以每月嘅供款額都唔同,市面上H按實際息率普遍都以H+1.3厘嘅按揭息率計算H按實際按息多數係2厘以下,所以比較受按揭人士歡迎。有84.2%業主都採用H按。

「封頂位」:

「P按」及「H按」都係浮息,會跟隨美息走勢而變動,所以當美國加息,香港存貸利率都有機會隨受影響上調利率銀行設有鎖定按息上限機制,俗稱「封頂位」

*「封頂位」= P按實際息率 = 2.15%,所以當美國加息,上限都可以減低按息抽升嘅風險

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