大專生理財101

【你的工種如何? 你的按揭成數也必如何!】

“好多人認為財經唔太關自己事,但其實,你唔搵財經,財經會自己黎搵你。想更清楚呢個世界每日發生緊咩?點樣可以幫自己搵啲零用錢?咁就要入黎睇啦。”

上回解釋完申請按揭要求,今次同大家分析下,唔同行業獲批按揭嘅結果啦。

現時銀行審批按揭會考慮申請者嘅3樣要項:入息比率、職業穩定性、信貸紀錄。其實,要借到高成數按保,唔一定要薪高糧準嘅律師、醫生、公務員、工程師,其他職業又未必無辦法。

最易申請高成數按揭職業:

  1. 1) 公務員:e.g. AO、EO、警察、消防員
    2) 專業人士:e.g. 醫生、律師、會計、測量師
    3) 穩定入息者:e.g. 教師、行政人員、文員

一般固定受薪僱員,會有稅單、公司證明、強積金供款紀錄等作為入息證明,業界將呢類人士分類為有穩固收入(Solid Income),計算供款負擔時比較簡單。相比收入非固定,又或者入息證明不足嘅話,業界會將呢類分為非穩固收入(Non-Solid Income);唔少自僱人士,例如私人補習導師、自行經營網上業務者等等,未必有報稅及強積金供款紀錄,銀行審批他們的按揭申請嘅時候,標準就會同受薪人士唔同。

高危工種:

1) 自僱人士:
*經營網購嘅創業年輕人,通常會比銀行視為非固定收入嘅自僱人士,審批會比較嚴格,想獲批8成按保,要記得申請商業登記證,最近一年嘅利得稅單、經審核的財務報表同至少六個月公司同個人嘅銀行紀錄。自僱人士記得要養成每月入數習慣,因為銀行可以用出糧戶口入數紀錄做收入證明。所以申請人要保留3至6個月紀錄,有助申請按揭。另外,租金、股息可計入個人收入,增加獲批按揭成數。

2) 浮動薪金:如保險經紀、地產經紀
*近年紮鐵工人非常吃香,呢類工種可獲批高成數嘅按揭,雖然冇固定返工日數,但最多都做到8成按揭。另外,用支票出糧嘅話,謹記要入落同一個銀行戶口,同保留半年或以上嘅紀錄,提交強積金、報稅表等銀行要求嘅資料,去增加「過關」機會。

如果好似經紀呢啲行業,薪金依賴bonus,即使bonus係巨額,但都唔屬於固定收入,基本上都做唔到9成按揭。所以都建議買樓前去銀行做壓力測試,而測試係免費的,可以預先了解自己嘅財務狀況。

 

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