【uFinance 學生貸款】學生貸款利息點樣計?淨供息
申請學生貸款前,除了準備身份證及學生證外,最重要是要了解清楚利息計算方法!
uFinance之前跟大家探討過「息隨本減」的利息計算方法,是指貸款利息會隨本金減少而相應減少。今次為大家講解「淨供息」,是坊間財務公司常用的還款模式。這種利息計算方法與「息隨本減」相比有何缺點?同學看畢此文,以後有需要申請學生貸款時,可作出更精明的選擇,選定最適合自己的貸款計劃。
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甚麼是「淨供息」?
「淨供息」是指借款人每期供款只需要償還利息,於最後一個還款期才需要償還本金連利息。在還款過程中,借款人並沒有償還過本金,利息成本比「息隨本減」相對要高。
還款期數和月平息一樣時,採用「淨供息」還款模式比「息隨本減」需要償還更多金錢?
沒錯,我們可以參考以下案例:
案例一(淨供息)
允行於財務公司A申請$45,000學生貸款,繳付學雜費。他選取「淨供息」模式,分24期還款,月平息0.27%,供款計劃如下:
第1至11期供款 | $121.5(純利息) |
第23期(最後一期)供款 | $45,000 + $121.5 = $45,121.5 (本金 + 利息) |
總利息 | $2,916 |
總還款額 | $47,916 |
案例二(息除本減)
允行經uFinance申請$45,000學生貸款,uFinance採用「息隨本減」模式,分24期還款,月平息0.27%,供款計劃則如下:
期數 | 每期供款($) | 本金($) | 利息($) | 剩餘本金($) |
1 | $1,994 | $1,769 | $225 | $43,231 |
2 | $1,994 | $1,778 | $216 | $41,452 |
3 | $1,994 | $1,787 | $207 | $39,665 |
4 | $1,994 | $1,796 | $198 | $37,869 |
5 | $1,994 | $1,805 | $189 | $36,064 |
6 | $1,994 | $1,814 | $180 | $34,250 |
7 | $1,994 | $1,823 | $171 | $32,427 |
8 | $1,994 | $1,832 | $162 | $30,594 |
9 | $1,994 | $1,841 | $153 | $28,753 |
10 | $1,994 | $1,851 | $144 | $26,902 |
… | ||||
23 | $1,985 | $1,975 | $20 | $1,994 |
24 | $0 | $1,985 | $10 | $1,994 |
總利息 | $2,866 |
總還款額 | $47,866 |
「淨供息」還款模式適合我嗎?
雖然「淨供息」令借款人前期的供款較輕鬆,每個供款期只需要償還固定利息,但最後一期供款便需要一次過償還本金和固定利息。自認沒有恆心維持定期儲蓄習慣的同學,有機會到最後一期供款的時候,無法償還大筆金錢。相反,有信心在還款限期前能夠儲起足夠金錢的同學,可以按照個別情況考慮選取「淨供款」模式。
下次申請學生貸款前可以先用uFinance 學生貸款計數機,計清楚每月還款額和利息,記得借定唔借,還得到先好借,借亦要用得其所!
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